Rhea 跟我一直为10月31日前免受按揭束缚努力，我们有周详的计划，过去三年致力降低负债，无论在什么情况都严守计划，目标是储蓄足够的退休金，八年后当我42岁生日就能退休。

      我们在2006年买了一间19万元的4住房单位，并借了15万按揭。今日看来好像是很小的数目，现在可能升至约40万元，但当时，家里只有我赚钱，所以我很怀疑能否提早还清按揭。不过，因为几次加薪，我提高每月供款额，松动点时又一笔过还多点，我们成功调度到刚过了六年就清还所有按揭。

　　为庆祝还清贷款，我们安排了一个派对，跟家人朋友们享受佳餚美酒。我的经历说服了朋友，他们都调高还款额，大大加速还清按揭。我们按照一个被遗忘的老传统，点起火，然后将按揭帐单抛到火里去；我自己就买了一部全新Google Nexus 7平板电脑，Rhea买了美式足球格雷盃近三十码线第二十行门票。我们准备以软木翻新厨房地板，下年会到海洋省份度假一个月。

　　我也动用信用额中的18,500元购买一辆二手车。由于我事前并无计划买车，我决定从唾手可得的交易再争取一点便宜，哥哥打电话问我，对他那部2007年丰田Camry 混能车有没有兴趣。我早就想买混能车，只是不能说服自己买新车；但我们那部车龄11年的丰田Echo 渐露疲态，所以决定要了哥哥的Camry。那辆Camry 的里数很低，只有37,000公里，但有一个缺点是，汽车电池佔据车尾箱大部份空间。试驾后，我们还是觉得车尾箱小了一点，但可以接受，所以我便从我们的信用额透支，开出支票将车驾回家。

　　朋友最常问我，还清按揭的感觉如何，和现在的收入怎样花费。回答第一条问题，清还按揭就是看见银行帐单的结欠归零，其实没有很大即时影响。我想真实的刺激感是在月底多了1,940元，一年差不多能储24,000元，可以花在重要的事上。

　　第二条问题，原本供楼的开支现在主要用在筹备我们的退休大计，我们非常珍惜自由自在的生活；我们也计划将部分钱捐给社区，用作兴建轮椅人士可到达的喷水池公园。我们的退休目标是在2020年前拥有价值75万元的投资，用作支持我们的提早退休梦想。我们已有17.51万註册及免税户口，大计仍然继续进行中。

　　对于决定尽早还清按揭，我也质疑过很多次。我们若将资金放在投资上，而不是偿还按揭，可能会有更高的潜在回报，这是对停止快速还款计划的诱惑；我们亦须延迟得到很多想要的东西，包括家居翻新大计，度假也只能选择在家附近。

　　最终，我为我得到大大增多的自由，感到舒畅，我可以享受无尽的消费选择，这种感觉是最爽的。我可以考虑在几年内半退休，储足75万后上班可以减轻工作压力，做少点，正式实现退休梦想。有时这也很诱人，但先要有50万储蓄，我现时还未有计划探讨现这个选择。

　　另一个还清按揭的好处是，不怕被裁或者掉了工作，有失业保险金和我妻子当保姆的收入，我们无需降低生活质量。即使花光保险金，我们的储蓄以现时开支计也可以支持十年，我不认为我需要十年时间找工作，所以若你想找方法令自己安枕无忧，我高度推荐先还清按揭。

　　还清按揭需下很多功夫，你也要为此作一些牺牲，是哪些牺牲就视乎你自己的优先次序。我建议第一步是增加你的月供金额，我的错误就是曾犹豫不决。